Prieš Jums pradedant investuoti, turime Jus šiek tiek geriau pažinti – tai padeda užtikrinti Jūsų saugumą bei laikytis galiojančių teisinių reikalavimų. Vykdome Europos sutelktinio finansavimo reglamento (2020/1503) nuostatas ir laikomės Lietuvos bei tarptautinių teisės aktų, susijusių su pinigų plovimo ir terorizmo finansavimo prevencija.

Vadovaujamės „Pažink savo klientą“ (angl. Know Your Customer, KYC) principu, todėl prieš pradėdami bendradarbiauti prašome pateikti keletą svarbių duomenų. Visas procesas yra aiškus, saugus ir užtrunka vos kelias minutes.

Jūsų bus paprašyta nurodyti kontaktinę informaciją, o tapatybės patvirtinimui naudojame patikimą technologinį sprendimą – „Ondato“. Šis procesas atliekamas nuotoliniu būdu: tereikia nufotografuoti asmens dokumentą ir nusifotografuoti patiems, vadovaujantis pateikiamomis instrukcijomis.

Taip pat paprašysime užpildyti klausimyną apie Jūsų investavimo žinias, patirtį, finansinę situaciją ir tikslus bei užpildyti gebėjimo prisiimti nuostolius skaičiuoklę. Tai padės geriau suprasti, kokie investiciniai sprendimai Jums tinkamiausi.

Galiausiai, užduosime keletą klausimų, susijusių su elektroninės piniginės ir vertybinių popierių sąskaitos atidarymu – tai būtina informacija, kurią pagal teisės aktus turi surinkti šių paslaugų teikėjai.

Visi Jūsų pateikti duomenys tvarkomi saugiai, laikantis Bendrojo duomenų apsaugos reglamento (BDAR) reikalavimų, ir saugomi tik tiek laiko, kiek nustato teisės aktai. Išsamią informaciją apie duomenų tvarkymą ir saugojimo terminus rasite mūsų Privatumo politikoje.

Gebėjimo prisiimti nuostolius skaičiuoklė sukurta tam, kad apsaugotų Jus kaip investuotoją. Ji padeda įsivertinti, kokią nuostolių sumą galėtumėte prisiimti nepakenkdami savo finansiniam saugumui. Kitaip tariant, ji parodo, kiek galėtumėte prarasti, jei investicija nepasisektų taip, kaip tikėtasi.

Pagal bendrą praktiką nepatyrusiems investuotojams rekomenduojama neinvestuoti daugiau kaip 10 % savo grynosios vertės (pajamos + turtas – įsipareigojimai). Tai paprastas būdas pasitikrinti, kokia investavimo suma Jums yra tinkamiausia ir saugiausia pagal Jūsų finansinę situaciją.

Norėdami būti pripažinti patirties turinčiu investuotoju, susisiekite el. paštu info@bondea.lt ir atsiųskite investavimo patirtį ar žinias įrodančius dokumentus – po jų peržiūros informuosime apie Jūsų statusą.

Kiekvienam vartotojui „Bondea“ platformoje automatiškai sukuriama asmeninė elektroninė piniginė. Joje galite matyti savo lėšų likutį ir atliktas operacijas. Ši piniginė yra susieta su Jūsų virtualia sąskaita, kurią administruoja UAB „NS Pay“ – Lietuvos banko licencijuota ir prižiūrima elektroninių pinigų įstaiga (licencijos Nr. 97, 2024-05-14; įmonės kodas 305652931). 

Pagal Lietuvos banko reikalavimus „NS Pay“ privalo laikyti klientų lėšas atskirai nuo savo įmonės lėšų – atskirose sąskaitose kredito įstaigose.

Savo elektroninę piniginę galite papildyti dviem būdais: per el. bankininkystę arba atliekant įprastą bankinį pavedimą. Papildymas per el. bankininkystę įskaitomas iš karto, o pavedimas gali užtrukti ilgiau. E-piniginės papildymas „NS Pay“ sistemoje yra nemokamas, išskyrus atvejus, kai pinigai siunčiami ne SEPA, o SWIFT mokėjimu. Išsamius įkainius rasite „NS Pay“ kainyne.

Jei norite papildyti e-piniginę iš investicinės sąskaitos, atkreipkite dėmesį: kai kurių bankų investicinė sąskaita nerodoma papildant per el. bankininkystę – ją galima pasirinkti tik atliekant pavedimą. Jei per el. bankininkystę savo investicinės sąskaitos nematote, papildykite e-piniginę pavedimu iš norimos sąskaitos.

Norėdami išsivesti lėšas iš savo e-piniginės, tai galite padaryti savo paskyros e-piniginės skiltyje paspaudę mygtuką „Išsiimti“. Sąskaitų sąraše matysite sąskaitą, iš kurios papildėte e-piniginę. Pasirinkite sąskaitą ir inicijuokite išmokėjimą. Lėšų išmokėjimui bus taikomas 1 EUR išvedimo mokestis.

Lėšų išvedimui į kitą nei investicijai naudotą sąskaitą, ją būtina iš anksto susieti. Sąskaitos susiejimas įvyksta papildžius e-piniginę per el. bankininkystę (mažiausiai 50 EUR) arba atliekant bankinį pavedimą (mažiausiai 1 EUR). Po papildymo nurodyta sąskaita bus automatiškai įtraukta į galimų išvedimo sąskaitų sąrašą.

Svarbu! Nuo išmokėjimo inicijavimo momento lėšos Jūsų sąskaitą gali pasiekti per 12–36 valandas. Išmokėjimai vykdomi tik darbo dienomis.

Patirties turintis investuotojas – investuotojas, suprantantis su investavimu į kapitalo rinkas susijusią riziką ir turintis tinkamų išteklių prisiimti tą riziką nepatirdamas per didelių finansinių pasekmių.

Patirties turinčiais investuotojais laikomi šie fiziniai arba juridiniai asmenys:

1. Juridiniai asmenys, atitinkantys bent vieną iš šių kriterijų:

• ne mažiau kaip 100 000 EUR nuosavų išteklių;
• ne mažesnė kaip 2 000 000 EUR grynoji apyvarta;
• ne mažesnis kaip 1 000 000 EUR balansas.

2. Fiziniai asmenys, atitinkantys bent du iš šių kriterijų:

• ne mažesnės kaip 60 000 EUR asmeninės bendrosios pajamos per fiskalinius metus arba didesnis kaip 100 000 EUR finansinių priemonių portfelis, kurį sudaro piniginiai indėliai ir finansinis turtas;
• investuotojas dirba arba yra bent vienus metus dirbęs finansų sektoriuje eidamas profesines pareigas, kurioms reikalingos žinios apie numatomus sandorius arba paslaugas, arba investuotojas yra bent 12 mėnesių ėjęs juridinio asmens vadovaujamas pareigas, kaip nurodyta 1 punkte;
• per paskutinius keturis metų ketvirčius kapitalo rinkose investuotojas įvykdė vidutiniškai 10 stambių sandorių per ketvirtį. 

Patirties neturintis investuotojas – tai investuotojas, kuris neatitinka patyrusio investuotojo kriterijų. Pagal Sutelktinio finansavimo reglamentą privalome atskirti patirties turinčius ir patirties neturinčius investuotojus.

Investuotojas laikomas patirties neturinčiu, jeigu jis turi mažai žinių arba patirties, susijusios su investavimo paslaugomis. Tokie investuotojai vis tiek gali naudotis „Bondea“ platforma ir investuoti, tačiau turi būti pasirengę prisiimti su investavimu susijusią riziką.

Patirties neturintiems investuotojams taikomos papildomos apsaugos priemonės, pavyzdžiui, 4 dienų apmąstymo laikotarpis, per kurį jie gali atšaukti atliktą investiciją.

Jeigu esate patirties neturintis investuotojas, po sutarties pasirašymo Jums suteikiamas 4 kalendorinių dienų apmąstymo laikotarpis, per kurį turėsite galimybę atšaukti investiciją.

Jeigu esate patirties turintis investuotojas, pasirašius obligacijų įsigijimo sutartį per platformą, investicijos atšaukti nebegalėsite. Investuota suma bus grąžinta tik pasibaigus obligacijų terminui, kaip nurodyta pagrindinės informacijos apie investiciją dokumente.

Apmąstymo laikotarpis – tai laikas, per kurį patirties neturintis investuotojas gali persigalvoti ir atšaukti savo investiciją, susigrąžindamas visą investuotą sumą. Šis laikotarpis prasideda nuo investavimo į projektą datos ir trunka keturias kalendorines dienas. Susigrąžinti investuotus pinigus galite savo paskyroje, rezervuotų investicijų skiltyje paspaudę mygtuką „Atšaukti“. Pasibaigus šiam laikotarpiui, investicijos atšaukti nebegalėsite – lėšos bus grąžintos tik pasibaigus obligacijų terminui.

Vertybinių popierių (VP) sąskaita – tai speciali sąskaita, kurioje saugomi Jums priklausantys vertybiniai popieriai, tokie kaip obligacijos. 

Investuojant „Bondea“ platformoje nereikia iš anksto turėti VP sąskaitos. Jūsų obligacijos, įsigytos per platformą, bus laikomos mūsų partnerių „Axiology DLT“ – licencijuotos finansų maklerio įmonės – VP sąskaitoje. VP sąskaita bus atidaryta investavimo metu automatiškai, o jos atidarymas ir išlaikymas Jums nieko nekainuos.

Jei esate Lietuvos rezidentas, gautos palūkanos laikomos B klasės pajamomis. Per metus turite 500 EUR neapmokestinamų pajamų lengvatą (iš visų investicijų, ne tik „Bondea“ platformoje), o viršijanti suma apmokestinama 15 % GPM (jei metinės palūkanos neviršija 120 VDU) arba 20 % GPM (jei viršija). Pajamas reikia deklaruoti metinėje pajamų deklaracijoje (GPM308 forma), o duomenis apie Jūsų pajamas VMI perduoda „Bondea“.

Jei esate užsienio rezidentas, nuo palūkanų 15 % GPM išskaičiuojame mes, tačiau pajamas reikia deklaruoti savo šalyje. Jei tarp Lietuvos ir Jūsų šalies galioja dvigubo apmokestinimo sutartis, papildomo mokesčio galima išvengti. Užsienio rezidentas turi pateikti savo šalies mokesčių institucijai duomenis apie Lietuvoje gautas palūkanas.

Taip. Nuo 2025 m. Lietuvoje galiojantis investicinės sąskaitos (IS) režimas leidžia atidėti gyventojų pajamų mokesčio (GPM) mokėjimą tol, kol iš sąskaitos išimamas uždirbtas pelnas – tai ypač tinkama ilgalaikiam investavimui. Investuojant į obligacijas, šis režimas taikomas investuojant per sutelktinio finansavimo platformas, todėl juo galima pasinaudoti ir investuojant per „Bondea“.

Svarbu: kad investicijos būtų traktuojamos pagal IS režimą, lėšos į „Bondea“ piniginę turi būti pervedamos iš Jūsų investicinės sąskaitos banke. „Bondea“ e-piniginė, kurią administruoja mokėjimų operatorius „NS Pay“, pati savaime nėra investicinė sąskaita, todėl išimamos lėšos turi būti grąžinamos į tą pačią investicinę sąskaitą, iš kurios buvo atliktas įnešimas.

Investicine sąskaita gali naudotis nuolatiniai Lietuvos gyventojai. IS gali būti bet kuri atskirai apskaitoma banko ar mokėjimo įstaigos sąskaita, naudojama tik investavimui ir deklaruota VMI.

Atlikite registraciją www.bondea.lt, išsirinkite projektą ir įveskite norimą sumą. Paspaudus „Investuoti“, investicijos patvirtinimo lange įveskite promo kodą. Kai projekto statusas taps „Finansuotas“, promo kodo suma sugrįš į Jūsų e-piniginę.

Minimali investavimo suma „Bondea“ platformoje yra 500 arba 1000 EUR, priklausomai nuo konkretaus projekto.

Taip, „Bondea“ platformoje galite susikurti paskyrą įmonės vardu ir investuoti kaip juridinis asmuo. Paskyrą registruoti gali įmonės vadovas arba jo įgaliotas atstovas. Jei registruojasi įgaliotas atstovas, registracijos eigoje bus pateikiama įgaliojimo forma, kurią turi pasirašyti įmonės vadovas ir atsiųsti el. paštu info@bondea.lt.

Prieš pradėdami investuoti, pirmiausia turite susikurti paskyrą „Bondea“ platformoje. Tik patvirtinus tapatybę ir atsakius į pateiktus klausimus, Jums bus sukurta elektroninė piniginė. Ją papildę galėsite pradėti investuoti.

Projektų skiltyje peržiūrėkite aktyvius projektus ir pasirinkite Jums tinkamiausią. Įvedę norimą investuoti sumą (ji turi būti ne mažesnė nei minimali investavimo suma) spauskite „Investuoti“. Tuomet bus pateikiamos visos reikalingos sutartys – obligacijų pasirašymo sutartis ir finansinių priemonių apskaitos ir saugojimo sutartis.

Kai tik atliksite investiciją, atitinkama suma Jūsų e-piniginėje bus rezervuota tol, kol bus surinktas visas projektui reikalingas finansavimas. Palūkanų skaičiavimas prasidės nuo emisijos įsigaliojimo datos, kuri nurodyta pagrindinės informacijos apie investiciją dokumente.

Prie kiekvieno sutelktinio finansavimo projekto pateikiamas LTV rodiklis rodo skolos dydžio ir įkeičiamo turto vertės santykį. Projekto kortelėje rodomas LTV yra maksimalus galimas projekto LTV.

Investicijų grąža skaičiuojama kaip procentas nuo Jūsų investuotos sumos, atsižvelgiant į projekto finansavimo laikotarpį. Metinė palūkanų norma visada nurodoma prie kiekvieno projekto kortelės.

Pavyzdžiui, jeigu investuojate 1000 EUR į projektą, kurio metinė grąža yra 9 %, grąža skaičiuojama nuo investuotų 1000 EUR. Po metų Jūsų palūkanos sudarytų 90 EUR, o bendra grąžinta suma būtų 1090 EUR.

Kai kurių projektų pajamingumas yra kintamas – tokiu atveju taikoma metinė palūkanų norma, o pasiekus tam tikrą investuotos sumos ribą mokamas papildomas priedas. Šiuos rėžius visada rasite projekto aprašyme.

Pavyzdžiui, projekto metinis pajamingumas nurodytas 8–9 %, t.y. 8 % metinė palūkanų norma taikoma visiems, o jei Jūsų investuota suma pasiekia nustatytą ribą (pvz. 10 000 EUR), metinė grąža padidėja iki 8,5 %. Reguliarūs palūkanų (kuponų) mokėjimai atliekami pagal grafiką taikant metinę palūkanų normą, o priedas išmokamas su paskutiniu mokėjimu – obligacijų išpirkimo arba išankstinio išpirkimo dieną – taip užtikrinant, kad metinė palūkanų norma viso laikotarpio metu siektų 8,5 %.

Prisijungę prie savo „Bondea“ paskyros, projektą matysite skiltyje „Mano investicijos“ → „Aktyvios“. Ten pateikiama pagrindinė informacija apie projektą. Pagrindinės informacijos apie investiciją dokumentą, obligacijų sutartį ir vertybinių popierių sąskaitos išrašą rasite savo paskyros skiltyje „Dokumentai“.

Palūkanos Jums mokamos pagal sutartyje nustatytą grafiką – tai gali būti kas ketvirtį, kas pusmetį, kasmet arba termino pabaigoje.

Pagrindinė investuota suma grąžinama termino pabaigoje pasibaigus projektui (prie kiekvieno projekto nurodyta jo trukmė – 12, 24 mėn. ar kt.).

Mūsų finansavimo ekspertai atrenka ir įvertina projektus, kurie skelbiami „Bondea“ platformoje, tačiau pateikiami vertinimai, reitingai ar kita su projektu susijusi informacija nėra laikomi investavimo patarimais. Net ir investicijos, apsaugotos įkeitimu, turi savų rizikų – įskaitant likvidumo ar investicijų praradimo riziką, todėl jos turėtų būti tik dalis diversifikuoto investicijų portfelio.

Investuodami Jūs prisiimate visas su investicijomis susijusias rizikas. Plačiau apie rizikas galite rasti dokumente Investavimo rizikos.

„Bondea“ sutelktinio finansavimo platforma yra reguliuojama Lietuvos banko, tad su juo yra suderintas ir platformos veiklos tęstinumo planas. Jis užtikrina, jog investuotojai nenukentėtų net įmonės bankroto atveju. Plane identifikuojamos pagrindinės rizikos ir numatomi veiksmai bei priemonės, kurių būtų imtasi nusprendus stabdyti „Bondea“ veiklą.

„Bondea“ platformoje projektai yra kruopščiai atrenkami, vertinama jų reputacija, o papildomai, priklausomai nuo projekto, gali būti taikomos šios apsaugos priemonės:

• Priklausomai nuo projekto, investicijos gali būti užtikrinamos įkeitimu – tai gali būti nekilnojamojo turto arba akcijų įkeitimas.
• Vertindami projektą užtikriname, kad skolos ir turto vertės santykis (angl. loan-to-value, LTV) neviršytų 80 %. Tai reiškia, jog turto vertė yra didesnė už finansuojamą sumą.
• Obligacijų atveju veikia patikėtinis – UAB Audifina, kuris atstovauja investuotojų interesams ir nuolat stebi projekto savininką, kad šis laiku vykdytų įsipareigojimus.
• Obligacijos apskaitomos ir saugomos „Axiology DLT“ – licencijuotos finansų maklerio įmonės – vertybinių popierių sąskaitoje, todėl net jei platformos operatorius nustotų veikti, Jūsų santykis su emitentu ir investicija išliktų, nes ji yra oficialiai registruota.

Jei projekto savininkas negrąžina investicijos laiku, pagal obligacijų sutartyje nustatytas sąlygas yra skaičiuojami delspinigiai. Sukaupti delspinigiai vėliau išmokami investuotojui ir yra apmokestinami 15 % gyventojų pajamų mokesčiu (GPM).

Jeigu emitentas nevykdo savo įsipareigojimų, fiksuojamas sutarties pažeidimas. Tuomet vertinama, ar susidariusi situacija yra laikina likvidumo problema, ar struktūrinė problema (nemokumas).

Pradiniame etape vykdomi ikiteisminiai veiksmai, pavyzdžiui:

• derinami galimi mokėjimų atidėjimai;
• investuotojams pradedami skaičiuoti delspinigiai.

Jei emitentas laiku neatsiskaito, aktyvuojamas patikėtinio vaidmuo. Patikėtinis, veikdamas konkrečios emisijos investuotojų interesais, kartu su platformos operatoriumi inicijuoja veiksmus, kuriais siekiama susigrąžinti investuotojų lėšas.

Jeigu taikiais būdais nepavyksta pasiekti įsipareigojimų įvykdymo, pradedamas priverstinis išieškojimo procesas – inicijuojamas įkeisto turto realizavimas. Sėkmingai atgavus lėšas, jos nukreipiamos kreditoriams (įskaitant investuotojus) pagal įkeitimo ir sutartinių prioritetų eiliškumą.

Norime atkreipti dėmesį, jog dirbame tik su gerą reputaciją turinčiais vystytojais ir dedame visas pastangas, kad mūsų investuotojai nepatektų į tokias situacijas.

Kreipiantis dėl finansavimo paprastai prašoma pateikti pagrindinius finansinius duomenis už pastaruosius kelerius metus, informaciją apie nuosavą kapitalą ir įsipareigojimus bei preliminarią atsiskaitymo su investuotojais schemą. Tikslesnį dokumentų sąrašą pateiksime aptariant Jūsų projektą.

Projekto finansavimo trukmė priklauso nuo įvairių veiksnių. Nors vidutiniškai reikalinga suma surenkama per maždaug dvi savaites, trukmė gali skirtis priklausomai nuo siūlomos grąžos, projekto trukmės, vystytojo reputacijos ir patikimumo, projekto rizikos lygio bei jo vystymo etapo.

Viena iš dažniausiai pasitaikančių nesėkmingo investavimo priežasčių – lėšų trūkumas sąskaitoje. Savo e-piniginę galite papildyti per el. bankininkystę arba pavedimu. Mokėjimą suformuoti galite prisijungę prie savo paskyros skiltyje „E-piniginė“.

Jei susiduriate su techniniais nesklandumais, susisiekite su mumis per kontaktų formą arba el. paštu info@bondea.lt.

Jei norite deaktyvuoti savo paskyrą, užpildykite kontaktų formą arba susisiekite su mumis el. paštu info@bondea.lt.

Norėdami pakeisti slaptažodį, prisijunkite prie savo asmeninio profilio. Skilties apačioje rasite mygtuką „Keisti slaptažodį“. Įveskite dabartinį slaptažodį, tuomet naują, jį patvirtinkite ir spauskite „Atnaujinti“.

Jeigu slaptažodį pamiršote, prisijungimo lange pasirinkite parinktį „Pamiršote slaptažodį?“ – tuomet slaptažodžio atkūrimo nuoroda bus atsiųsta į Jūsų el. pašto dėžutę.

Skundą pateikti galite adresu Vilnius, Konstitucijos pr. 18B, LT-09308 arba išsiųsti el. paštu info@bondea.lt.

Skundą el. paštu galite pateikti atsiųsdami:

• pasirašytą ir skenuotą dokumentą (kad tekstas ir parašas būtų aiškiai matomi), arba
• dokumentą, pasirašytą kvalifikuotu elektroniniu parašu.

Skundas turi būti adresuotas įmonės vadovui.

Daugiau informacijos apie skundų nagrinėjimo taisykles rasite Klientų skundų nagrinėjimo taisyklėse.